Цікаве

5 вариантов кредита для развития малого бизнеса

Многие начинающие предприниматели и владельцы уже действующих субъектов малого бизнеса сталкиваются с проблемой дефицита финансовых ресурсов. Поэтому для открытия и развития деятельности им нередко приходится обращаться в организации, которые могут предоставить кредитные средства на определенных условиях.

Где можно получить выгодную ссуду для развития фирмы и что для этого нужно?

5 вариантов кредитования для малого бизнеса

Действующие небольшие предприятия чаще всего используют кредитные средства на покупку недвижимого имущества с целью расширения производства, на пополнение уставного капитала либо на обеспечение беспрерывной операционной деятельности. С помощью займа можно решить многие вопросы. Однако владельцам бизнеса следует рационально оценивать предложения различных кредиторов и собственные финансовые возможности.

Существует несколько источников кредитования малых компаний.

Банковские займы

В Украине этот вид ссуды пользуется наибольшим спросом среди субъектов предпринимательской деятельности.

Самыми распространенными банковскими продуктами для кредитования мелких фирм являются:

  • займы на пополнение оборотных и на покупку основных средств (техника, оборудование, недвижимость);
  • рефинансирование долговых обязательств в других банках;
  • кредит под депозит (выдача средств под залог вклада, оформленного в этой же банковской организации);
  • овердрафт (резервирование банком на счету фирмы определенной суммы, которую клиент может потратить на свои нужды, например, на закупку нового товара).

Для компаний, работающих в аграрной сфере, предусмотрена также услуга авалирования векселей (поручительство банка за векседателя).

Максимальные сроки банковского кредитования малого бизнеса составляют 5-7 лет, а процентные ставки — в среднем 17-19% годовых. Более низкие проценты (10-12%) могут предоставляться в рамках определенных партнерских программ.

Большинство банков выдают ссуды на развитие бизнеса под залог недвижимости.

Спектр финансовых услуг, которые предлагают данные организации малому бизнесу, достаточно широкий, однако сложность оформления процедуры, высокие процентные ставки и требования не всегда приемлемы для заемщиков.

Ссуды кредитных союзов

Коммерческие организации для развития своей предпринимательской деятельности могут воспользоваться услугами кредитных союзов. В этих компаниях члены вкладывают деньги, а потом выдают друг другу займы.

Чтобы взять кредит в данном сообществе, субъекту малого бизнеса необходимо стать его участником, а также сделать первый взнос. Его размер зависит от суммы запрашиваемых средств, срока кредитования, а также наличия залога. Потребителю нужно будет дополнительно вносить ежемесячные взносы, пока он будет членом кредитного союза. В качестве залогового имущества может выступать любое движимое или недвижимое имущество, стоимость которого определяется экспертом и описывается в договоре займа.

Зачастую кредитные союзы выдают небольшим фирмам до 20 тыс. грн под 30-32% годовых.

Кредиты микрофинансовых организаций

В последние несколько лет услуги МФО являются наиболее востребованными как среди физических, так и среди юридических лиц. Здесь взять заем достаточно просто, поскольку данные финансовые компании выдвигают минимальные требования к оформлению документов. Сама процедура получения кредита проходит очень быстро, залог обычно не требуется. Тем не менее заемщику следует учитывать, что стоимость такого кредита может быть очень высокой, потому что процентная ставка начисляется ежедневно и зачастую составляет не менее 2%. Размер ссуды для развития малого бизнеса обычно ограничен 10-15 тыс. гривен. Однако некоторые микрофинансовые компании могут предложить значительно больший объем кредитных средств при достаточной платежеспособности клиента.

P2B-кредитование

P2B (person-to-business)-займы — это вид кредитования, когда ресурсы субъекту бизнеса поступают напрямую от инвестора через специализированную интернет-площадку.

Для небольших фирм такой кредит может быть удобен с точки зрения лояльных требований к предоставлению пакета документов. Процентные ставки здесь обычно выше, чем в банке, но ниже, чем у МФО.

P2B-кредитование Украина начала использовать не так давно, но в странах с развитой экономикой подобные сервисы актуальны уже более 10 лет.

На данных интернет-площадках коммерческие организации могут получить 10-15 тыс. грн. под залог или на беззалоговых условиях.

Государственные программы поддержки малого бизнеса

Средства для поддержки малого бизнеса ежегодно закладываются при составлении госбюджета. Они предусмотрены преимущественно для развития аграрного сектора, сферы информационных технологий и альтернативной энергетики. Кредитные средства, привлеченные у международных банков и финансовых организаций, используются на условиях частичной компенсации процентной ставки по займам коммерческими компаниями.

Небольшие фирмы могут получить большие суммы кредитов под минимальные проценты, если предоставят качественно разработанные проекты развития своей деятельности.

К потребителю выдвигаются дополнительные требования — предоставить отчетность об использовании средств. Срок по такому виду помощи зачастую не превышает 5 лет.

Определиться в выборе подходящего кредитного продукта субъекту малого бизнеса можно с помощью специальных сайтов-агрегаторов, например, финми.юа. Здесь каждый желающий может сравнить условия займа разных организаций, получить бесплатную консультацию экспертов и найти много полезной информации об актуальных финансово-кредитных услугах.

Использование современных сервисов — гарантия верного и рационального решения, которое в дальнейшем может привести к большим успехам!

Tags
загрузка...

Схожі статті

Close